Le patrimoine du dirigeant ne se pilote pas comme celui d'un salarié
Votre rémunération, la trésorerie de votre société, votre fiscalité personnelle, votre protection sociale et la valeur de votre entreprise forment un seul système. Les traiter séparément, c'est optimiser un morceau au détriment d'un autre.
Novexa Patrimoine accompagne les chefs d'entreprise près de Strasbourg avec une approche chiffrée, structurée et prudente, en coordination avec votre expert-comptable.
À qui s'adresse cet accompagnement ?
Aux dirigeants de SAS, SASU, SARL et EURL, aux indépendants, aux associés de société et aux gérants majoritaires qui veulent traiter ensemble ce qui relève de la société et ce qui relève d'eux.
Il devient utile quand une trésorerie structurelle s'accumule sans affectation, quand l'arbitrage rémunération-dividendes se pose chaque année sans être vraiment tranché, quand la retraite devient un sujet concret, quand une cession se prépare, ou quand votre patrimoine personnel dépend trop de votre société.
Dirigeants
SAS, SASU, SARL, EURL
Indépendants
Associés de société
Gérants
majoritaires
Premier échange offert, sans engagement
Les cinq sujets qui reviennent, dans l'ordre où ils se posent
01
La protection du foyer et de l'activité
C'est le premier filtre, avant toute optimisation. Que se passe-t-il pour votre famille et pour votre société si vous êtes arrêté six mois ? Les contrats de prévoyance signés à la création sont rarement revus, alors que les revenus, eux, ont augmenté.
02
L'arbitrage rémunération et dividendes
Il ne se tranche pas au taux d'imposition seul. Ce qui ne passe pas en rémunération ne génère ni droits à la retraite, ni couverture prévoyance, ni capacité d'emprunt personnelle vue par la banque.
03
La trésorerie excédentaire
Une trésorerie durablement supérieure au besoin d'exploitation perd de la valeur chaque année sur un compte courant. Elle peut aussi, si elle devient trop importante, poser question au moment d'une cession ou d'une transmission.
04
La retraite
Un dirigeant qui s'est peu rémunéré découvre souvent un taux de remplacement très bas. Plus le constat est fait tôt, plus les leviers disponibles sont nombreux et peu coûteux.
05
La cession et la transmission
Les décisions les plus efficaces se prennent des années avant la vente, pas au moment de signer. Une holding créée trop tard, un apport-cession mal calibré ou une donation faite après la signature coûtent cher.
Comment se déroule l'accompagnement
Le point de départ est la situation d'ensemble : forme juridique, régime social, structure de rémunération, comptes de la société, patrimoine personnel, endettement, fiscalité, objectifs familiaux et horizon de temps.
Le travail se fait en lien avec votre expert-comptable, qui détient les chiffres et connaît vos contraintes comptables, et le cas échéant avec votre avocat et votre notaire. Novexa Patrimoine ne se substitue à aucun d'eux et n'intervient pas sur des sujets qui relèvent de leur compétence.
1
Cadrage
Comprendre la société, les revenus, la trésorerie, les objectifs et les contraintes
2
Analyse
Identifier les arbitrages possibles, les risques, les frais et les limites
3
Restitution
Présenter un plan d’action priorisé, compréhensible et coordonné avec les conseils existants lorsque c’est nécessaire.
Questions fréquentes
pour les chefs d'entreprise
Voulez-vous mettre vos décisions de dirigeant dans le bon ordre ?