Comment je suis rémunéré
C'est la question que tout le monde se pose au premier rendez-vous et que presque personne ne pose. Autant y répondre avant que vous ayez à la formuler.
Le principe, en trois phrases
L'objectif n'est pas de vendre une solution, mais de poser les bonnes questions et de voir si votre situation mérite une analyse plus complète.
1
Le premier rendez-vous, le bilan patrimonial et l'audit de vos contrats existants sont offerts. Vous ne payez rien pour comprendre votre situation.
2
Le cabinet est rémunéré par les commissions que lui versent les compagnies d'assurance et les sociétés de gestion sur les contrats effectivement mis en place. Si rien n'est mis en place, le cabinet n'est pas rémunéré.
3
Le détail de ces frais, et de la part qui revient au cabinet, vous est remis par écrit avant toute souscription. Pas après, pas sur demande : avant, systématiquement.
Est-ce que ça crée un conflit d'intérêts ?
Oui, potentiellement, et je préfère le dire que le laisser deviner. Un professionnel rémunéré à la mise en place a mécaniquement intérêt à ce que quelque chose se mette en place. Prétendre le contraire serait malhonnête.
La vraie question n'est donc pas de savoir si ce conflit existe, mais comment il est encadré. Trois choses le limitent concrètement.
Aucun produit maison. Le cabinet ne fabrique rien et ne place pas la gamme d'un groupe. Les solutions viennent de plusieurs assureurs et sociétés de gestion, choisies dossier par dossier. Il n'y a rien à écouler.
Aucun objectif de vente. Ni quota trimestriel, ni campagne, ni produit du mois. C'est ce qui permet de vous dire de ne rien faire, ce qui arrive régulièrement et n'est pas une formule de style.
Une rémunération dite avant. Vous connaissez les frais et la part du cabinet avant de signer. Un conseil dont on connaît le coût est un conseil qu'on peut juger.
Ce qui vous est remis avant toute souscription
01
Le document d'information sur le produit et ses caractéristiques.
02
Le détail des frais : frais d'entrée, frais de gestion annuels, frais d'arbitrage le cas échéant, et frais propres aux supports choisis.
03
La part de ces frais qui revient au cabinet.
04
Le document de conseil retraçant votre situation, vos objectifs, la recommandation et ses raisons, y compris ses limites et ses risques.
05
Vous pouvez me demander à tout moment, avant comme après, le détail de ma rémunération sur un contrat donné. La réponse est un chiffre, pas une explication.
Ce que ce modèle implique pour vous
Il implique que le temps passé en amont vous est offert, et que le cabinet prend le risque de ne pas être rémunéré si rien n'aboutit. C'est assumé : un rendez-vous qui se termine par « ne changez rien pour l'instant » reste un rendez-vous utile, pour vous comme pour la relation.
Il implique aussi que vous devez pouvoir vérifier ce qu'on vous dit. C'est la raison de cette page, et c'est la raison pour laquelle l'immatriculation du cabinet est publique : ORIAS n° 26004490, vérifiable à tout moment sur orias.fr.
Questions fréquentes
sur la rémunération de
Novexa patrimoine
Une question sur ce point ?