Bilan patrimonial à Strasbourg : remettre vos décisions dans le bon ordre
Avant de parler placement, on parle de vous : revenus, fiscalité, famille, projets, patrimoine déjà constitué et tolérance au risque. Le bilan sert à savoir quoi traiter en premier et quoi laisser de côté pour l'instant.
À qui s'adresse le bilan patrimonial ?
Il s'adresse aux particuliers imposés, aux cadres, aux professions libérales et de santé et aux chefs d'entreprise qui veulent structurer leur patrimoine au lieu d'empiler des solutions isolées.
Il est particulièrement utile quand la fiscalité augmente, quand un projet immobilier se prépare, quand une cession approche, quand la retraite devient un sujet concret ou quand une somme importante arrive : héritage, prime, vente d'un bien, dividende exceptionnel.
Particuliers imposés
Professions libérales
Cadres
Chefs d'entreprise
Professions
de santé
Premier échange offert, sans engagement
Plusieurs placements, parfois un bien immobilier, et aucune vision d'ensemble
La plupart des situations que je vois ne souffrent pas d'un mauvais produit. Elles souffrent d'une accumulation : un PEL ouvert il y a quinze ans, deux assurances vie dont une bancaire jamais arbitrée, un PER souscrit un mois de décembre pour l'avantage fiscal, un livret A plein, un appartement acheté sans avoir comparé les régimes fiscaux, et une clause bénéficiaire rédigée avant la naissance du deuxième enfant.
Chaque décision, prise isolément, était défendable. L'ensemble, lui, ne correspond plus à personne.
Ce que l'on met à plat
La situation familiale et professionnelle, le régime matrimonial, les revenus et leur régularité, l'impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux, l'épargne disponible et sa répartition, les contrats existants et leurs frais réels, l'immobilier détenu et son régime fiscal, les crédits en cours et leur assurance, la capacité d'épargne mensuelle, la protection du foyer en cas d'arrêt ou de décès, les droits à la retraite déjà acquis, les donations déjà faites et les objectifs de transmission, et le niveau de risque que vous acceptez réellement.
Pour un dirigeant ou un libéral, s'ajoutent la structure juridique, la rémunération, la trésorerie de la société, la protection sociale du régime et la valeur éventuelle de l'outil professionnel.
Comment se déroule un bilan
Le premier rendez-vous cadre la situation et vérifie si un bilan complet a du sens. Une liste de documents vous est ensuite envoyée. L'analyse prend deux à trois semaines selon la complexité du dossier, puis la restitution vous est présentée en rendez-vous et remise par écrit.
Chaque piste est présentée avec ses avantages, ses limites, ses frais, sa fiscalité et ses risques. Aucune n'est présentée comme évidente, et il arrive que la conclusion soit de ne rien changer pour l'instant. Réduire la pression fiscale quand c'est légalement possible fait partie du travail, mais la fiscalité seule n'a jamais justifié un investissement.
1
PRemier échange
Comprendre votre situation et vérifier si un accompagnement est pertinent.
2
Analyse patrimoniale
Étudier revenus, fiscalité, épargne, immobilier, retraite, transmission et niveau de risque
3
REstitution claire
Présenter un plan d'action priorisé avec avantages, limites, frais et risques
Questions fréquentes avant
un bilan patrimonial
Vous voulez savoir quels sujets patrimoniaux prioriser ?